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美国那么发达,为什么美国人从来都不存钱?

2018-05-04

美国那么发达,为什么美国人从来都不存钱?

2018-05-03 19:23来源:小白读财经信用卡/消费/利率

原标题:美国那么发达,为什么美国人从来都不存钱?

很多人都应该听过美国老太太和中国老太太的故事:美国老太太贷款买房,先享受后还款,超前消费;中国老太太全款买房,先攒钱后买房,量入为出。诚然,美国人喜欢超前消费并不仅仅是因为他们有钱。

1、美国征信体系和金融体系完善。在国内,可能年轻人比较偏向于超前消费,但是在美国相当普遍。根据中国人民银行2017年9月发布的支付报告显示:我国信用卡在用发卡数量共计5.2亿张,人均持有信用卡0.34张。相比之下,美国人均持有2.9张信用卡,是中国人均持有信用卡数量的8.5倍。

美国人使用信用卡透支消费很大程度上是宏观环境培养出来的,就和国人使用移动支付一样,美国人买房买车买菜都用信用卡,中国人也是买菜买早点也用微信支付宝。

美国银行为了培养民众刷卡消费的习惯,推出各种福利政策:比如开卡福利、返现福利、消费优惠等。国内的支付巨头们也正在做,消费之后有额外鼓励金、摇一摇抽奖等。

但是为什么美国人还是敢大胆消费呢?因为他们的征信系统强大。根据央行征信系统信息显示,截止2016年底,中国约有5亿人没有征信记录,无法享受正规的金融服务。在美国,只有5000万成年人没有征信记录。其次,他们的金融体系完善,贷款的渠道远超储蓄的渠道,如果换做是你,你是更愿意把钱放在唯一一家存钱银行,还是从其他9家贷款银行中任选其一呢?

2、美国人的福利体系完善。常常会听到子女对老人这样说:平时别太省,使劲花,只要您不生病,就为我们省了大钱。为啥会说出这句话?不是因为人们有钱了,而是国人被教育、医疗和住房问题压得喘不过气。

在国内,一场大病足以让一个中产家庭一夜回到解放前,所以中国人哪怕平时省点,也一定要留一些保命的钱在手上。但美国就不一样了。

美国的社会保障体系无论是覆盖水平、完善程度都优于中国。以美国的养老保险制度为例,根据GO Banking Rates的调查显示,半数美国人没有为自己预留养老金,主要依靠保险制度。以2016年美国联邦政府统筹的社会保障基金为例,达到正常退休年龄的美国人每月退休金最低约800美元(按2016年汇率,约合人民币5280元),最高约2600美元(约合人民币17160元),远超我国平均水平。

3、极低的储蓄利率。当前美国经过多次加息后到现在的1.75%-2%的水平,而在此前很长一段时间内都维持在0.25%-0.5%之间的极低利率水平,而美国的CPI却长时间跑赢存款利率,在这种情况下,钱不拿来消费或投资,就意味着损失。因此从这点来看刺激了美国的超前消费。

其实在当前的国内,这种现象也开始普遍。国内的利率也降至现在的1.5%的超低水平,而CPI却高居不下,因此国人也开始有节制的加大消费。

4、美元体系的强大使得美国能购买来自全球的廉价商品。全球大宗商品都是以美元计价的,因此美国可以通过利率、发债、货币宽松等手段来影响美元的强弱,进而影响大宗商品的价格。

另外,由于美国的工业发达,高端产品往往是卖方市场,就美国这一家,你爱买不买。因此从这点来说,美国总是利润的大头,这里赚得多,还花得少。详见问答《美国那么发达为什么物价那么低?》(微信公众号:小白读财经,可查看)

最后我想提一下关于消费文化的事。很多人说美国人骨子里就有消费文化,我不太赞同。

1、所谓消费文化的形成,都是社会发展后期,在人民有钱了、满足温饱问题之后的事,如果现在吃不饱饭、看不起病,那还谈个屁文化啊。

2、物质消费是人的本性,与中美差异关系不大。超前消费是为了满足虚荣心和享受,只要给你钱,谁都会这么做。

3、美国也有相当一部分人忍受着高药价和差劲的社会福利,甚至跑到墨西哥去买抗癌药(有真实纪录片记载的),所以咱们看到的只是美国的一面,就像我们经常只看到一线城市的超前消费观一样。

4、超前消费是每个(准)发达国家必须经历的过程,美国消费文化的形成是早在上世纪工业革命之后,而中国消费文化的形成也基本是在改革开放基本成熟后,与发展时期有关,与中美人民的性格无关。

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